La retraite des psychologues et psychothérapeutes libéraux

La retraite du psychologue libéral et celle du psychothérapeute libéral reposent sur un régime de base et un régime complémentaire. Ces dispositifs sont tous les deux gérés par la CIPAV.

Les cotisations sont proportionnelles aux revenus professionnels déclarés et permettent d’acquérir un nombre de points, dont la valeur est fixée et révisée par la CIPAV.

Le montant total de la pension est calculé en multipliant le nombre de points acquis par la valeur annuelle du point au moment de la liquidation des droits.

Le régime de base

Le régime de base de la CIPAV est commun à toutes les professions libérales affiliées à la CNAVPL.

Pour valider un trimestre, le revenu annuel doit être au moins égal à 200 heures de SMIC.

Les cotisations permettent d’acquérir un certain nombre de points retraite, qui varie en fonction des tranches de revenus.

Pour calculer le montant de la pension de base, il faut multiplier le nombre de points accumulés par la valeur du point de base.

Le régime de base est le socle minimal de la retraite, mais reste limité dans le calcul global des droits.

Le régime complémentaire

Le régime complémentaire obligatoire représente la part la plus significative de la retraite du psychologue libéral.
Les cotisations sont définies à partir du revenu professionnel et selon une classe de cotisation. Chaque classe correspond à un nombre fixe de points, avec la possibilité de cotiser volontairement dans une classe supérieure afin d’augmenter le montant futur de la pension. Mais attention, ceci est rarement conseillé.

Le calcul de la pension complémentaire repose sur la même logique que pour le régime de base : Pension complémentaire = nombre total de points × valeur annuelle du point complémentaire.

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Avec de moins en moins de cotisants pour financer les retraites, la CIPAV offre désormais une rentabilité décroissante des cotisations, en particulier pour les jeunes professionnels libéraux. Autrement dit, la retraite CIPAV seule ne permet plus de maintenir un niveau de vie équivalent aux revenus d’activité.

C’est pourquoi il est vivement recommandé d’envisager des solutions de retraite complémentaire individuelle (PER, assurance vie, contrats Madelin) pour optimiser votre future pension.

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