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Arrêt de travail profession libérale : Assurance Vie et Epargne :

Assurance Vie et Epargne :

Qu’est ce que l’assurance-vie ?

 

C’est le placement préféré des Français.

 

En effet, elle permet de se constituer ou de faire fructifier un capital, sachant qu’à tout moment, l’épargnant peut récupérer une partie ou la totalité de son épargne.

 

Chacun peut ouvrir un ou plusieurs contrats et y effectuer des versements, ponctuels ou programmés, sans limite de montant.

 

Au décès de l’assuré, le capital augmenté des intérêts est versé aux bénéficiaires désignés.

 

Le capital peut être placé en totalité ou en partie sur le fonds en « euros ». Dans ce cas le capital est garanti par l’assureur ainsi que les intérêts distribués les années passées.

 

Le capital peut aussi être placé en totalité ou en partie sur des «Unités de Comptes », composées d’obligations, d’actions ou d’immeubles. Dans ce cas l’épargnant supporte intégralement les risques de placement, les unités de compte étant sujettes à fluctuation à la hausse comme à la baisse des marchés financiers ou de l’immobilier. L’assureur est engagé uniquement sur le nombre d’unité de compte et non sur leur valeur.

 

 

 

 

Taux des intérêts versés sur les fonds en "Euros" à capital GARANTI

 

 

   

 

Taux d'intérêt annuel net de frais servi   sur le fonds en euros

 

Produit (Assurance Vie)

Distributeurs

Moyenne

2013

2012

2011

2010

2009

Frais max. sur Versements

Net Life

SPIRICA par Capmedical.fr

3.89%

3,20%

3,41%

3,52%

4,41%

4,91%

0%

Arbo opportunités

SPIRICA par Capmedical

3.99%

3.30%

3.51%

3,62%

4,51%

5,01%

2,00%

Epargne investissement

APICIL par Capmédical

3.92%

3.66%

3.47%

3,76%

4,02%

4,70%

2,00%

Norw libre option 2

AVIVA par Capmédical

3,86%

3.53%

3.61%

3,72%

4,03%

4,42%

2,00%

Libéralys VIE

APICIL par Capmédical

3,83%

3.50%

3.32%

3,61%

4,02%

4,70%

2,00%

Winalto

MAAF

3.56%

3.01%

3.20%

3,20%

4,11%

4,31%

2,00%

Floriane

Crédit Agricole

3,32%

2.90%

3.00%

3,00%

3,70%

4,00%

4,00%

PHI

Générali par Capmédical

3,18%

2.85%

2.95%

3,00%

3,60%

3,50%

2,00%

SwissLife Liberté

SwissLife par Capmédical

3,17%

2.80%

2.95%

3,01%

3,20%

3,90%

2,00%

Lionvie Vert Equateur 2

LCL

3,06%

2.80%

2.80%

2,70%

3,30%

3,70%

4,00%

Erable Evolutions

Sté Générale

3,06%

2.70%

2.97%

2.97%

3,20%

3,50%

4,00%

Vivacio

La Banque Postale

3.04%

2.65%

2.65%

2,90%

3,40%

3,60%

4,00%

BNP Paribas multiplac. 2

BNP

3,01%

2.70%

2.91%

2,90%

3,00%

3,56%

4,75%

Nuance 3D

CE

2.95%

2.60%

2.50%

2,75%

3,30%

3,60%

5,00%

Fructi Sélection Vie

Banque Populaire

2.64%

2.60%

2.50%

2,50%

2.50%

3,10%

3.20%

Livret assurance

CIC

 

nc

nc

2.90%

3,20%

3,50%

2,85%

Groupama Epargne

Groupama

 

nc

2.50%

2,80%

3,10%

3,70%

3,80%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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Vous souhaitez espérer des rendements plus élevés tout en limitant les risques ?   

2 solutions :

1) épargner sur la "pierre" et notamment sur l'UC "Dynapierre 8.38% en 2011 et 3.15% sur les 4 premiers mois de l'année 2012;

2) épargner sur des actions avec le système "stop lost". En cas de baisse de plus de 10%par rapport à la valeur la plus haute atteinte, la vente de vos actions est décenchée et la valeur de la vente est mise en sécurité sur le fonds en euros à capital garanti. Vous profitez ainsi des hausses du marché boursier tout en limitant la baisse à 10%!

Pour recevoir la documentation nous laisser un mail dans "contact" ou nous joindre par téléphone. 

 

 

 

 

 

Fiscalité de l'assurance vie (Synthèse)

 

 

Impôts si rachat total ou partiel ( Retraits) :

 

 

 

 

• avant 4 ans, choix entre ajouter le montant des gains à vos revenus ou prélèvement libératoire de 35 % des intérêts retirés ;
• entre 4 et 8 ans, choix entre ajouter le montant des gains à vos revenus ou PFL de 15 % ;
• après 8 ans, choix entre ajouter le montant des gains à vos revenus ou PFL de 7,5 % sur les rachats après 8 ans, mais dans ce dernier cas, les gains sont soumis à imposition au-delà d’un abattement annuel sur les intérêts ou plus-values de 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple.

 

 

 

Cas d’exonération d’impôt liés à la situation du contractant ou de son conjoint :
• licenciement (inscrit comme demandeur d’emploi) ou mise à la retraite anticipée 
• invalidité 2ème ou 3ème catégorie

 

 

 

 

Prélèvements sociaux :

 

Taux des prélèvements sociaux 2012, 13,50 % de prélèvements sociaux dus sur les intérêts de vos placements. 

 

 

 

Fiscalité en cas de décès :

 

 

 

• Le capital est versé aux bénéficiaires désignées.
• Imposition aux prélèvements sociaux de 13.5% des gains des contrats d’assurance-vie dénoués par décès (pour tout décès intervenant à compter du 1er janvier 2010 quelque soit la date de souscription du contrat) à l’exception des contrats PEP,PEA, PERP.

 

 

 

• Chaque bénéficiaire est exonéré de la taxe de 20% dans la limite de 152.500 € .

 

Au-delà du 70ème anniversaire de l’assuré seules sont taxées aux
droit de mutation par décès les sommes versées au-delà d’un montant global de 30.500€.

 

 

 

* La loi TEPA exonère totalement de droits de succession le conjoint, le pacsé et dans
certains cas les frères et soeurs lorsqu'ils vivent sous le même toit pendant les 5 dernières années précédant le décès de l'un d'eux, sont âgé de plus de 50 ans ou sont atteints d'une infirmité les empêchant de travailler.
Parallèlement, l’art. 990i du CGI prévoit que ces mêmes bénéficiaires sont également
exonérés du prélèvement de 20% au-delà de l’abattement.

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